Без господдержки кредиты для МСП слишком дороги

30 июля 2021#Ведение

Из подготовленного Банком России документа «Основные направления развития финансового рынка» следует, что субъекты малого бизнеса испытывают проблемы с получением краткосрочных кредитов. Регулятор приходит к выводу, что без государственной поддержки МСП попросту не могут позволить себе заемные средства.

В 2019-2021 годах государство стало поддерживать предпринимателей в связи с пандемией коронавируса. Среди прочего были реализованы льготные программы кредитования для выплаты зарплаты и возобновления деятельности, смягчены условия реструктуризации займов. В итоге малый бизнес стал занимать гораздо больше средств. К июню 2021 портфель таких займов вырос на 27% по сравнению с тем же месяцем 2020 года и почти на 60% – по сравнению с началом 2019 года.

За заемными средствами предприниматели идут не только в банки. В 2020 году на 22% вырос объем заимствований у микрофинансовых организаций. Но и здесь не обошлось без господдержки – из бюджета было выделено 13 млрд рублей. Их разделили между государственными МФО и раздали в виде займов.

Также малый бизнес активно использует лизинг – приобретение основных средств в долгосрочную аренду с правом выкупа или без него. В 2020 году около 58% стоимости всего имущества, взятого в лизинг, приходилось на долю МСП.

Еще один инструмент, на который возлагает надежды регулятор –– факторинг, то есть финансирование под уступку права денежного требования. Пока субъекты МСП занимают на этом рынке небольшую долю – около 13%. Центробанк планирует развивать цифровой факторинг посредством российской блокчейн-платформы «Мастерчейн».

ЦБ отмечает и другие механизмы для привлечения малым бизнесом заемных средств. Например, долговое финансирование через платформу «Сектор Роста» на Московской бирже. А также краудфинансирование – привлечение средств на развитие компании от нескольких инвесторов через специальные интернет-площадки.