Банк России поделит все компании и ИП на группы риска

1 декабря 2020#Ведение#Расчетный счет

ЦБ РФ совместно с Росфинмониторингом разработал поправки в банковское антиотмывочное законодательство. Изменения уже внесены в Госдуму. Всех бизнес-клиентов поделят на 3 зоны по принципу светофора:

Красная зона – группа компаний и ИП, имеющих наибольший риск быть вовлеченными в сомнительные операции. Им будет запрещено открывать новые банковские счета, осуществлять движение средств по действующим счетам, пользоваться онлайн-банком и системами быстрых платежей. Им также могут отказать в снятии и переводе средств при закрытии счета.
Желтая зона – бизнес-субъекты со средним уровнем риска. При возникновении сомнений в «чистоте» операции, проводимой таким клиентом, ее могут приостановить. Кроме того, банки будут отслеживать попытки взаимодействия «желтых» клиентов с «красными». Подозрительную операцию могут отклонить, а счет самого «желтого» субъекта, включая доступ к дистанционному обслуживанию, заблокировать. Однако системой быстрых платежей пользоваться разрешат.
Зеленая зона – компании и предприниматели с низким риском вовлечения в сомнительные операции. За ними контроль будет не столь пристальный. Отказать в проведении операции между клиентами из этой зоны банки не смогут. Если же «зеленый» клиент собирается провести операцию с «желтым», его возьмут на особый контроль.

Информацию о том, к какой группе риска отнесен субъект бизнеса, он сможет запросить в банке. «Красных» клиентов будут информировать об этом по умолчанию. Они смогут оспорить категорию риска в течение полугода в самом банке. Кроме того, можно будет обратиться в межведомственную комиссию при ЦБ РФ, которая сейчас реабилитирует клиентов, попавших в черный банковский список.

По мнению регулятора, предложенные новшества приведут к снижению нагрузки на добросовестных клиентов банков, в первую очередь – на малый бизнес. Однако эксперты опасаются, что при делении на зоны возможны ложные оценки. Ведь Банк России не располагает полной информацией об операциях компаний и ИП. Если в итоге клиент попадет в красную зону, то его деятельность фактически будет остановлена до тех пор, пока он не оспорит это решение.